Kadar Faedah

Rasanya saya ingin bercerita sedikit mengenai hutang dan kadar faedah.

Umumnya, kadar faedah boleh dicaj dalam beberapa cara. Pertama secara harian. Ini bermakna bank akan mengira faedah pada setiap akhir hari (bergantung kepada bank). Jika faedah anda 4% dan baki anda RM10,000.00, maka faedah hari itu:

4%/365 hari*10000 = RM1.095

Contoh aplikasi: Overdraf.

Kaedah kedua ialah bulanan, jika diguna contoh diatas, faedah 4% setahun, maka faedah pada akhir bulan ialah:

4%/12 bulan*10000 = RM33.33

Contoh aplikasi: Kad Kredit.

Kaedah seterusnya ialah berasaskan tahunan. Menggunakan contoh diatas, faedah tahunan adalah:

4%/1 tahun*10000 = RM400.00

Contoh aplikasi: Pinjaman peribadi dan kenderaan.

Terdapat juga kaedah lain seperti berasaskan suku tahunan atau mungkin 2 bulan sekali. Tetapi biasanya tiga kaedah ini menjadi pilihan. 

Jika dilihat daripada kiraan diatas, kiraan berdasarkan baki harian akan memberi keuntungan kepada peminjam kerana faedah yang lebih rendah. Faedah tahunan pula adalah paling tinggi apatah lagi jika diambil sehingga berpuluh tahun. Terdapat banyak faktor lain yang boleh mempengaruhi jumlah faedah yang biasanya tidak diceritakan oleh bank. Kiraan ini hanyalah ilustrasi bagi menjelaskan hal ini. Jadi, buatlah pertimbangan terbaik apabila mahu mengambil hutang.

Hutang bank gergasi

Tadi saya bercerita mengenai hutang orang marhen. Mari kita lihat hutang golongan jerung!

 Wajah-wajah CEO bank-bank gergasi ini.

Gambar daripada artikel berkenaan.

Pinjaman peribadi (PL) Bank Islam 2

Akhirnya pinjaman diluluskan. Ada la juga cabaran dan rayuan. Ingatkan dah boleh sain dengan aman. Rupa-rupanya kena bayar terus hutang PL sebelum ni. Jumlah yang bank yang akan masukkan ke dalam akaun telah ditolak PL itu. Hampeh betul! Cadangnya nak bayar hutang lain. Kalau dapat lebih lagi mungkin boleh selesaikan kedua-duanya. Malangnya jumlah pinjaman tak cukup untuk kedua-duanya. Maka, terpaksalah memilih yang lebih utama untuk diselesaikan. 

Walau bagaimanapun, harapnya dapatla ditukar kepada pinjaman yang satu lagi itu. Yang PL tu bila-bila boleh bayar. Tak wajib diselesaikan pun. Bank je menyibuk nak tolong bayar takut kita tak mampu bayar semula hutangnya. Ginila nasib marhaen. Dulu tak simpan duit betul-betul. Ilmu pun tak nak timba. Sekarang siapa yang susah? Sendiri juga!

Kerajaan seharusnya mengutamakan pendidikan kewangan kepada rakyat Malaysia. Dengan ini, mereka akan dapat menguruskan kewangan secara berhemat disamping membuat simpanan untuk masa hadapan.  Dengan ini juga hendaknya kuranglah masalah kewangan rakyat dan negara. Ye la, kalau ramai rakyat pandai urus wang, masalah kewangan rakyat mungkin akan berkurangan dan seterusnya mengurangkan kebergantungan kepada subsidi dan kerajaan. Mungkin juga hasil cukai kerajaan bertambah kerana ketika ini kira-kira 1 juta rakyat sahaja yang membayar cukai pendapatan. 

Dewasa ini, amat sedikit rakyat yang celik kewangan dan ramai yang hidup susah disamping terkepung dengan hutang keliling pinggang! Saya pun baru sedar mengenai hal ini tapi sebab sudah juga terperangkap, maka masih bertatih untuk terus mengorak langkah. Harapnya, dalam masa 5 tahun, hutang-hutang PL ini akan dapat dikurangkan kepada minimum dan simpanan dimaksimumkan sekurang-kurangnya 10% sebulan. 

Berbaloikah?

Berbaloikah senario ini. Bayangkan anda kini menekan pedal minyak kereta sehabis mungkin semasa berhenti di lampu isyarat kerana mahu menunjukkan kepada dunia bahawa anda hebat. Anda terus menekan walaupun tahu giliran anda belum tiba dan ia hanya membazir minyak yang anda sering bising kepada kerajaan kerana terlalu mahal bagi anda. 

Tiba masanya, anda terus memecut- zoooooommmmmmmmmm - wah, lajunya anda! Anda begitu berbangga meninggalkan kereta lain jauh dibelakang. Anda mungkin tergelak kecil disamping kembang punggung kerana berbangga. Tiba-tiba, ahh!!! Anda panik! Sebuah treler begitu dekat dihadapan anda. Anda tidak boleh mengelak! Jika dielak, kereta anda mungkin terbang, jika dibrek pun begitu juga. Jika dibiarkan, alamatnya beraya dilubang kuburlah tahun ini.... Apa anda harus buat??? Anda pasrah, apa nak jadi, jadilah.

Tummmm!!!! Kereta anda menghentam belakang treler. Bahagian depan remuk. Beberapa bahagian menyusuk tubuh mongel anda. Kesakitan menyentap seluruh tubuh! Anda pengsan dan inalilillah, anda kembali ke pangkuan yang Esa. Entah sempat mengucap atau tidak! Rakan anda disebelah agak bernasib baik tetapi parah diseluruh badan....

Jadi, berbaloikan kebanggaan itu? Mungkin ada "buang tabiat", maklumkan biasanya orang yang hampir mati akan dikatakan berbuat benda yang pelik-pelik. Walau bagaimanapun, akhirnya, anda pergi dan meninggalkan kenangan pahit buat keluarga tersayang. Tidak seorang pun tahu atau berbangga dengan kehebatan anda memandu kereta!

Kisah inilah diadaptasi daripada peristiwa yang terjadi tengahari tadi. Seorang mati dan rakannya (mungkin saudara, anak?) cedera parah. Semunya kerana memandu laju tidak kena tempat. Semoga beliau akan ditempatkan bersama orang-orang yang beriman. Amin.

Emas

Emas kini menjadi rebutan dalam kalangan pelabur dunia. Maklumlah, dengan keadaan ekonomi yang kacau-bilau ketika ini. Emas disifatkan sebagai pelaburan yang selamat ketika ini. Ini kerana emas mempunyai nilai intrinsik yang tersendiri berbanding wang kertas yang tidak bernilai - nilai intrinsik wang kertas mungkin hanyalah beberapa sen nilai kertas itu sendiri! Bayangkan jika dicetak nilai RM1juta ringgit, maka secara rasminya ia bernilai RM1j tetapi pada asasnya hanyalah setara beberapa sen. 

Nilai cetakan wang kertas boleh diletakkan seberapa banyak - sehingga menjangkau trillion - yang boleh seperti yang berlaku di Zimbabwe dulu. Malangnya, nilai wangnya hanyalah setara beberapa dolar amerika sahaja. Akibatnya, Zimbabwe terpaksa menggunakan matawang asing dan meniggalkan matawangnya. Inilah akibat daripada inflasi keterlaluan. Maka, kini peranan emas semakin tinggi.

Nilai USD semakin hari semakin rendah yang juga menyebabkan lebih banyak wang dolar diperlukan bagi membeli segram emas. Maka, dengan itu harga emas didalam sebutan dolar semakin meningkat. Jika masalah ekonomi Amerika berterusan dan nilai dolar semakin merudum, masalah seperti di Zimbabwe boleh berlaku - kes ini amatlah terpencil kerana nilai dan peranan amerika didalam ekonomi dunia. Berbanding dolar, nilai Swiss Franc naik mendadak kerana matawang ini sebahagiannya bersandarkan emas. Maka, pelabur lebih yakin dengan Franc seperti juga emas fizikal yang lain. 

Nilai emas dijangkakan akan terus meningkat selepas ini sehingga menjangkau USD1900 perauns. Ia mungkin tinggi lagi jika masalah ekonomi dunia menjadi semakin serius. Jika dilihat kepada carta diatas, dalam masa 6 bulan, emas meningkat maksimum USD464 atau 33% kenaikan. Sebahagian besar kenaikan dapat dilihat bermula julai apabila masalah hutang Eropah dan Amerika semakin teruk. Kenaikan adalah pada kadar 17% pada 30 hari terakhir tahun ini! Emas dijangkakan akan terus meningkat minggu ini jika masalah ekonomi berterusan.

Maka, emas adalah diantara portfolio terbaik buat masa ini. Mungkin emas menjangkau 10% daripada portfolio adalah baik bergantung kepada pertimbangan dan risiko yang sanggup diambil oleh setiap individu. Ambillah langkah segera bagi melindungi wang anda. Simpanan dan FD mungkin selamat tetapi pulangannya tidak dapat menandingi emas. Manakala saham adalah terlalu berisiko ketika ini. Maka yang tinggal adalah emas dan hartanah yang biasanya dibeli oleh orang marhaen - selainnya mungkin terlalu eksotik - matawang, komoditi, barang antik, barang mewah terhad dan lain-lain.

Wall Street: Bagaimana Kapitalisme Bermaharajalela

Agak menarik membaca artikel ini mengenai bank-bank besar Wall Street. Mereka mudah berjudi menggunakan wang para pelanggannya dan seterusnya menerima bonus yang besar jika berjaya atau tidak. Usah ditanya mengenai gaji mereka yang juga lebih 50% daripada gaji orang biasa (dipanggil Main Street). Mudahnya, mereka boleh berjoli katak dengan duit pelanggan tanpa mempedulikan nasib pelanggannya sama ada jika perjudian itu berjaya atau tidak!

Teringat saya mengenai kisah pengasas Bank of America yang membantu peniaga Chicago pada zaman kemelesetan ekonomi Amerika hujung 1920-an. Beliau menjalankan perniagaan bank yang sebenar dan serba ringkas dengan meminjamkan dan mendapat pulangan faedah daripada setiap peminjam. Akhirnya daripada usaha beliau ini tertubuhnya Bank of America yang terbesar di Amerika. Beliau enggan mengiktiraf diri sebagai jutawan dan mendermakan sebahagian hartanya selepas mati. Alangkah terkejut besar jika beliau masih hidup ketika melihat kebejatan bank-bank besar Amerika ketika ini.

Serangan JAIS?

Malaysia kini tetiba heboh mengenai "serangan" Jais ke atas sebuah gereja di Damansara. Benarkah ia satu serangan? Kenapa ia dikira sebagai serangan. Adakah ada kemudahan yang rosak? Orang tercedera atau yang seumpamanya? Sekarang MB selangor mengarahkan Exco tutup mulut. Mungkin juga kepada Jais. Jadi, agak sukar mengetahui kisah sebenar.

Berdasarkan pengalaman, segala kes melibatkan Islam atau orang Islam akan digembar-gemburkan seolah-seolah bersalah dan sebaliknya bagi bukan Islam. Jadi, saya amat tidak percaya akan serangan ini. Jika benar, gereja ini begitu baik hati, kenapa tidak ditolong ramai lagi orang lain. Dengarnya hanya 10 orang Islam dijemput dan jamuan pada jam 10 mlm. Jika ini benar, kenapa dikatakan jamuan buka puasa? 

MB dengan mudah meminta maaf tanpa mengetahui lebih lanjut. Sunggu murah maaf MB sehingga sanggup melakukan ini demi undi politik! Jijik sungguh politik sebegini bagi saya. Sepatutnya, maaf hanya perlu dituturkan jika benar Jais bersalah. Bukannya secepat kilat seolah-olah ada tekanan kepada MB. Jelaslah betapa bonekanya MB selangor. 

Pihak Majlis Peguan (Bar Council) yang sudah diketahui umum berat sebelahnya dengan cepat menuduh Jais tidak bertanggungjawab dan perlu meminta maaf. Bagi saya, selagi BC bias, selagi itu cakap mereka tidak boleh dipakai. Lihatlah, "lepasan ijazah" BC yang kini menjadi pengerusi "Bersih" yang kotor itu. Cakap tak serupa bikin. Segala apa yang boleh digunakan untuk menghentam kerajaan, orang Islam atau Melayu akan digunakan sepenuhnya. BC telah hilang wibawanya bagi saya!

Ada juga yang komen mengenai mana pergi zakat sehingga kes ini terjadi. Sememangnya ini adalah satu isu yang wajib diselesaikan kerana zakat adalah sumbangan orang Islam yang wajib diberikan kepada asnaf-asnafnya. Jika tidak, semua umat Islam akan menanggung dosa. Oleh sebab itu, pihak pusat zakat sewajibnya cuba sebaik mungkin bagi mendapatkan dan mencari asnaf-asnaf bagi ditunaikan zakatnya. Wang yang berjuta boleh digunakan bagi memberi pendidikan, membeli tanah, rumah kedai, menyewa hartanah, saham syariah dan lain2 yang boleh dimanfaatkan kepada asnaf-asnaf. Sebaiknya asnaf diajar cara menghasilkan pendapatan sendiri berbanding hanya bergantung sumbangn bulanan zakat. Banyak lagi cara jika ada kemahuan.

Bagi saya isu sebenar di sini ialah fenomena menarik orang Islam ke arah murtad secara halus. Kes-kes ini telah ada sejak dulu. Sememangnya ia berlaku. Ada juga orang parti Islam yang menuduh kerajaan tidak mempedulikan isu murtad dan begitu sibuk menyalahkan kerajaan. Kini, apabila kes ini berlaku, mereka juga sibuk mempertahan pihak gereja yang belum diketahui niat tersembunyinya. Sudah tentu pihak gereja amat berbesar hati menerima pembelaan ini kerana usaha mereka akhirnya berhasil. Tahniah, Malaysia kini menjadi amat toleran kepada murtad atas alasan kebebasan beragaman dan yang paling penting, peti undi!

Kebebasan dan hak asasi telah menjadi mantra masa kini yang tidak boleh lagi dipertikaikan. Inilah agama baru yang dibawa barat dan kini didokong penuh orang politik Malaysia. Semoga Malaysia akan diselamatkan daripada fitnah dajjal seperti ini. Amin!